El proveedor global de inteligencia crediticia, Pepper Advantage, ha publicado un informe identificando los primeros indicios de un potencial deterioro del mercado de deuda hipotecaria en Espa\u00f1a<\/p>\n

El modelo predictivo de Pepper Advantage utiliza datos en tiempo real basados, entre otros componentes, en la tasa de rechazo de la domiciliaci\u00f3n bancaria (DDR, Direct Debit Rejection), procedentes del procesamiento anual de millones de pago para diferentes tipos de pr\u00e9stamos y prestatarios
\nLondres y Madrid–(BUSINESS WIRE)–Pepper Advantage, la compa\u00f1\u00eda global de inteligencia crediticia ha publicado un informe que apunta a un potencial deterioro futuro del cr\u00e9dito hipotecario residencial espa\u00f1ol. A partir de los datos en su plataforma de inteligencia crediticia, Pepper Advantage puede rastrear situaciones de impago, como el rechazo de las domiciliaciones bancarias (DDR), en tiempo real, y as\u00ed obtener una imagen del estr\u00e9s al que pueden estar sometidos los prestatarios de las carteras de hipotecas residenciales bajo su gesti\u00f3n.
\nEl rechazo de las domiciliaciones bancarias, o DDR, se produce cuando la orden de d\u00e9bito en la cuenta de un prestatario no es posible completarla debido, normalmente, a que el prestatario no dispone de fondos suficientes en su cuenta para cumplir con la solicitud de pago de su cuota hipotecaria. Pepper Advantage considera que la tasa de DDR es un indicador esencial para medir el estr\u00e9s actual de un prestatario y un indicador adelantado de un potencial riesgo futuro de incumplimientos en sus pagos, incluso si el prestatario, y en ese mismo mes, es capaz de realizar el reembolso de la orden inicial de d\u00e9bito.
\nDurante el \u00faltimo semestre de 2022, Pepper Advantage identific\u00f3 un incremento del 7,85% semestral de la tasa de DDR procedentes de sus carteras hipotecarias, una tendencia correlacionada con los incrementos del Euribor. El Euribor es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria y, en t\u00e9rminos generales, se refiere al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre s\u00ed y es el \u00edndice de referencia m\u00e1s habitual para fijar el coste del inter\u00e9s de las hipotecas a tipo variable. El modelo predictivo de Pepper sugiere que se produjo un aumento medio mensual del DDR del 0,6% por cada subida de los tipos de inter\u00e9s del BCE de 50 puntos b\u00e1sicos en el segundo semestre de 2022.
\nEl incremento semestral del 7,85% a nivel nacional de la tasa de DDR es posible acomodarlo a nivel regional si tenemos en consideraci\u00f3n las tasas de empleo y el PIB per capita de las diferentes regiones espa\u00f1olas. Este an\u00e1lisis regional permite crear diferentes ratios regionales para predecir el nivel de stress del prestatario en un escenario de subidas del tipo de inter\u00e9s, siendo posible observar un mayor nivel de estr\u00e9s relativo en las regiones de Andaluc\u00eda, Extremadura, Asturias, Murcia y Castilla La Mancha.
\nAproximadamente el 75% de todas las hipotecas en Espa\u00f1a est\u00e1n sujetas a un tipo de inter\u00e9s variable -que se actualiza conforme a la evoluci\u00f3n del Euribor a seis o 12 meses-. Esto supone que existe un decalaje temporal entre los indicadores iniciales de estr\u00e9s del prestatario -identificados por Pepper Advantage- y su potencial posterior conversi\u00f3n en un pr\u00e9stamo deteriorado.
\nPepper Advantage tiene la capacidad para identificar pr\u00e9stamos potencialmente problem\u00e1ticos desde un momento muy temprano, lo que le da una ventaja significativa en el dise\u00f1o e implementaci\u00f3n de estrategias para gestionar adecuadamente a los prestatarios e intentar evitar que estos lleguen a una situaci\u00f3n de incumplimiento. Como resultado de esta capacidad, los niveles de incumplimiento en las carteras hipotecarias en gesti\u00f3n de Pepper Advantage se han mantenido hist\u00f3ricamente bajos pese a la identificaci\u00f3n de indicios de estr\u00e9s en los prestatarios.
\nEn el momento de emitir este informe, Juan Arsuaga, Director de Soluciones para Clientes en Pepper Advantage Espa\u00f1a ha comentado:
\n“Hemos visto a lo largo del a\u00f1o pasado, para los pr\u00e9stamos hipotecarios asociados a un tipo de referencia variable, que los prestatarios espa\u00f1oles recurrieron a sus ahorros y a otras formas de cr\u00e9dito no garantizado para cubrir sus cuotas hipotecarias conforme los tipos de inter\u00e9s se incrementaban gradualmente. Por lo tanto, es m\u00e1s importante que nunca que los inversores financieros, prestamistas y gestores de cr\u00e9dito puedan identificar de manera temprana que prestatarios pueden ser potencialmente problem\u00e1ticos, y as\u00ed implementar medidas de gesti\u00f3n que puedan garantizar que no entren en situaci\u00f3n de incumplimiento de sus pr\u00e9stamos “.
\nFIN
\nAcerca de Pepper Advantage
\nPepper Advantage es una compa\u00f1\u00eda global de inteligencia crediticia que ofrece una gama de servicios de asesoramiento y gesti\u00f3n de cr\u00e9dito en Asia, Europa y el Reino Unido. La compa\u00f1\u00eda opera en m\u00faltiples clases de activos, incluyendo hipotecas residenciales y comerciales, bienes ra\u00edces, pr\u00e9stamos para PYME, leasing y renting de activos, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles y consumidores, tarjetas de cr\u00e9dito, financiamiento minorista y BNPL, asimismo, ofrece una serie de servicios de soporte operativo subcontratados a clientes financieros y no financieros. Ayuda a los inversores, instituciones financieras, fintechs y bancos a administrar sus carteras de cr\u00e9dito, con un enfoque particular para inversores cuyos clientes han estado tradicionalmente desatendidos por los prestamistas tradicionales. S\u00edguenos en LinkedIn (en ingl\u00e9s). Contacts
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